nfinancas.com: Vídeo sobre gestão financeira (parte 2)

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Abri conta num banco e logo me arrependi, o que faço?

Eu precisava abrir uma conta corrente e a moça disse que "pra facilitar a aprovação do cadastro" eu teria q fazer um título de capitalização e um seguro. Logo que saí do banco me arrependi (do seguro e da capitalização). E a abertura da conta-corrente já está valendo?

João N - Se o título e seguro contratados já foram debitados na conta corrente, e você quer cancelá-los, então você pode perder a parcela paga do seguro (veja o que diz o contrato), e quanto a capitalização, é relativo. Cada banco tem suas políticas sobre cancelamento e resgate pré-carência. Alguns casos, perde-se as parcelas pagas se cancelados ou resgatados antes do prazo de carência, já outros bancos são mais flexíveis. Minha dica é que você veja o contrato também.

Quanto a conta-corrente, já está valendo sim.

O que eu pago primeiro, o cartão de crédito ou o cheque especial?

João N - Com certeza, comece pela fatura do cartão de crédito.
Pra você ter um idéia, há casos que o juros de cartão de crédito chega a ser o dobro do Cheque Especial. O taxa deste cincunda os 7 e 8%, enquanto do cartão (pasme!) está entre 14 e 20%.

Dica:
Dê preferência ao pagamento do cartão de crédito, porém NÃO SE ESQUEÇA (caso esteja utilizando todo o limite do Cheque Especial) de deixar o saldo na conta-corrente para pagamento de juros e IOF. Estas taxas são cobradas no mês posterior à utilização do limite. O atraso do pagamento dessas duas taxas (que ocasiona saldo devedor > limite) pode ocorrer o pagamento de uma tarifa chamada Adiantamento a Depositante que é mais ou menos R$ 30,00.

Ajuda sobre cartão de crédito

Quando vamos comprar algo com o cartão de crédito, o limite total do cartão deve cobrir o valor total do produto ? ex:quero comprar um notebook de R$1800,00 e o limite do meu cartão é R$300,00 posso mesmo assim parcelar o note em 6 vezes?

João N - Com o limite único do seu cartão de crédito, não será possível a realização da compra.

Algumas instituições (Bancos, etc) utilizam dois tipos de limites para cartão de crédito:

Limite único - o valor total da compra está limitado ao valor total do limite (parece ser o seu caso).

Limite parcelado - geralmente, é bem maior (2 vezes ou mais) que o limite único, porém, o valor da parcela da compra tem um limite máximo também. Em alguns Bancos (BB, por exemplo) esse Limite Parcelado é o mesmo valor que lhe é disponibilizado para empréstimo pessoal (CDC), por isso é maior que o Limite Único.

Usando o seu caso, para exemplificar o limite parcelado:
Limite parcelado total - R$ 2.000,00
Limite da parcela - R$ 150,00
Neste caso, você poderia efetuar sua compra de R$ 1.800,00, contanto que não ultrapassasse o valor da parcela que é R$ 180,00 (10 x 180,00)

Veja se a emissora do seu cartão oferece esse tipo de limite complementar.

Eu posso abrir conta no banco com restrição no nome?

O meu nome está incluído no Serasa e preciso saber se da pra abrir conta poupança ou corrente com restrição no nome.

João N - O CPF incluso em sistemas de proteção ao crédito (SPC, Serasa,etc) não é motivo para não ter conta-corrente e/ou conta-poupança, porém, você não terá acesso a alguns produtos oferecidos pelos bancos (cartão de crédito, limite de "cheque especial", folha de cheque). Há casos que o BB, por exemplo, libera empréstimo consignado em folha de pagamento para clientes que recebe proventos pelo banco, mesmo com restrições - dependendo também do peso desta restrição. Quanto a conta-corrente, será somente para saque e depósito.

Em quanto tempo o protesto sai do serasa?

João N
- Dívida quitada: a empresa credora tem o prazo máximo de 5 dias para informar aos orgãos de proteção ao crédito (serasa, spc, cadin, etc) e efetuar a devida baixa.

- Dívida não quitada: prazo de 5 anos para prescrição da dívida e baixa dos sistemas de proteção ao crédito.

- Dívida com quitação parcial: para as dívidas que foi feito acordo de parcelamento, a empresa credora pode ou não tirar seu nome do spc, serasa, outros.

É correto uma Banco cobrar mais de 100% de juros de uma dívida?

Estava com uma divida em um banco no valor de R$ 10.500 no qual fiz um acordo de 48 parcelas de R$489,00. Já quitei 6 parcelas e consegui R$4,000 para quitar adiantado. O Banco me informou que com esse valor seriam descontadas 15 parcelas, voltei ao Banco posteriormente e fui informado que o mesmo valor (4 mil) só daria descontar 10 parcelas apenas.

João N - É bom você verificar qual a taxa real de juros ao mês que o banco está cobrando. Na Resolução 3.516 (BACEN) consta que esta taxa para pagamento antecipado deve constar em cláusula contratual específica. Solicite ao Banco esse contrato e verifique qual a taxa. Outra informação importante é que o Banco Central obriga às instituições a reduzirem proporcionalmente os juros em caso de liquidação antecipada de débito desde que as operações sejam caracterizada como de crédito ou arrendamento mercantil. No seu caso, é bom ver se se trata de uma dessas operações. Outro detalhe importante: como se trata de renegociação de dívida, sinceramente não sei se essa lei se aplicaria. Minha dica é que você veja o contrato. Quanto a diferença na quantidade de parcelas (10 e 15) a liquidar com o mesmo valor (R$ 4.000,00) creio que esteja relacionado com a data base. Se, por exemplo, na data 05/05/211 o valor de R$ 4000,00 daria para liquidar 15 parcelas, na data 31/05/2011 esse mesmo valor já não seria suficiente para liquidar as mesmas 15 parcelas. O que estou dizendo é que o saldo devedor para liquidação antecipada é atualizado diariamente. "É CORRETO UM BANCO COBRAR MAIS DE 100% DE JUROS DE UMA DIVIDA? " Depende. A taxa total dos juros está diretamente relacionada ao prazo. Mesmo a menor taxa em um dado período pode ultrapassar a cifra de 100% sobre o montante de uma dívida se prazo for demasiadamente longo.

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15/05/2010

Vídeo sobre gestão financeira (parte 2)

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