19 de abr de 2016

Como funciona o Crédito Rotativo (CROT)

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Crédito Rotativo, Crot
O Crédito Rotativo figura entre as linhas de crédito mais utilizadas pelos clientes bancários sejam eles pessoas físicas ou empresas, apesar dos juros está entre os mais altos do mercado. Além disso, o uso do CROT está entre as causas mais comuns de endividamento.  Veja o que é o CROT, suas principais características, vantagens e desvantagens e dicas interessantes para que você possa identificar situações que possam lhe trazer prejuízos financeiros (...)


O que é Crédito Rotativo?


O CROT (Crédito Rotativo) é uma linha de crédito cujo recurso é disponibilizado pelo banco mediante limite previamente definido em contrato de abertura de crédito e a sua utilização pelo cliente se dá de acordo suas necessidades.


Principais características


  • Os juros e IOF são cobrados diretamente sobre o saldo devedor da operação de crédito;
  • O crédito disponível diminui na medida em que vai sendo utilizado pelo tomador e aumenta assim que o valor do principal vai sendo pago;
  • Esse tipo de crédito é oferecido para pessoas físicas e jurídicas.

CROT para você


O Limite de Cheque Especial e Cartão de Crédito estão entre os principais tipos de produtos de crédito rotativo.

Um detalhe interessante a respeito do limite CROT no cartão de crédito é que esse pode ser disponibilizado de duas formas: (1) limite para realização de compras e (2) saque do limite único. Este último geralmente é disponibilizado apenas 85% (mais ou menos) do limite único e o acesso se dá em terminais de autoatendimento.

Dica: Alguns bancos oferecem isenção da cobrança de juros para aqueles clientes que usarem o limite do cheque especial por determinado número de dias. Funciona como uma espécie de carência. O Banco do Brasil, por exemplo, concede uma carência de 10 dias para utilização do cheque especial sem cobrança de juros.

CROT para sua empresa


Os tipos mais comuns de crédito rotativo para empresas são Limite de Cheque Especial, Cartão de Crédito Empresarial e Desconto de Recebíveis.

O Limite de Cheque Especial e Cartão de Crédito para empresas possuem características similares aos de pessoa física. É claro que há algumas peculiaridades. A vinculação de garantias nesses contratos, por exemplo, pode implicar em maiores limites de crédito e juros mais baixos.

As operações de Desconto de Recebíveis (cheques, duplicatas, vendas com cartão, etc) são empréstimos (CROT) tomados com a intenção de suprir as necessidades emergenciais de capital de giro das organizações.
 

Fatores positivos e negativos


  (+) Rapidez na liberação dos recursos;
  (+) Acesso facilitado (terminais de autoatendimento, central de atendimento e internet banking);
  (+) Teto rotativo: possibilita a reutilização dos valores amortizados.

  (-) Os juros estão entre os mais altos do mercado;
  (-) O uso desordenado pode gerar um endividamento progressivo;
  (-) O acesso facilitado também pode ser uma desvantagem
.

F i q u e   d e   o l h o !


(!) Os bancos costumam implantar limite de cheque especial sem a autorização do cliente.

(!) A utilização (de forma não organizada) do limite Crot do cheque especial figura entre os principais motivos da cobrança da famigerada tarifa de adiantamento a depositantes.

     Leia também: Entenda o que é a tarifa de adiantamento a depositantes
                           Saiba mais sobre Pacote de Serviços Bancários

(!) Quando você paga o “mínimo” da fatura do cartão você está usando o limite CROT. Sabia? Ao pagar o valor mínimo, o saldo restante é automaticamente lançado para a fatura do mês seguinte mediante a cobrança de juros, é claro. O juro deste tipo de transação está entre os mais altos do mercado.

João N
(o que é acompanhar um blog?)

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